В Q4 2025 рынок автофинансирования предлагает как минимум три модели владения: классический кредит, финансовый лизинг и подписка (долгосрочная аренда с сервисом). Мы посчитали полную стоимость владения (TCO) на реальных сценарих, чтобы выяснить, где вы выигрываете. Об этом — далее на iAutoUA.com.
Методика: TCO за 36 месяцев
Для честного сравнения мы взяли горизонт 36 месяцев, аванс 20 %, годовой пробег 15 тыс. км и страховку КАСКО 3-5 % от цены авто. Остаточная стоимость — 55-65 % в зависимости от сегмента. Ставки в реальном мире зависят от банка и профиля клиента, поэтому ниже приведены репрезентативные примеры и формулы без привязки к конкретному кредитору.
Кейс 1: городской хетчбэк за 18 000 у.е.
| Параметр | Кредит | Лизинг | Подписка |
|---|---|---|---|
| Аванс | 20 % | 15-20 % | 0-10 % |
| Месячный платеж | ≈ 380 у.е. | ≈ 350-370 у.е. | ≈ 500-550 у.е. |
| Что включено | Тело+проценты | Авто+страхование+налоги | Все включено: авто, резина, ТО, страховки |
| Выкуп в конце | Да, вы собственник | Да, по остаточной | Нет, возвращаете или меняете |
| Гибкость | Средняя | Средняя | Высокая, можно менять авто |
Кейс 2: кроссовер за 30 000 у.е.
| Параметр | Кредит | Лизинг | Подписка |
|---|---|---|---|
| Аванс | 20 % | 20 % | 0-10 % |
| Месячный платеж | ≈ 620 у.е. | ≈ 590-610 у.е. | ≈ 770-830 у.е. |
| Что включено | Тело+проценты | Авто+страхование+налоги | Все включено: авто, ТО, сезонное хранение шин |
| Выкуп | Да | Да | Нет |
| Налоги/учет | На владельце | На лизингодателе | На провайдере подписки |
Когда что выгоднее
- Кредит: если планируете ездить долго и сохранить авто 5-7 лет — это самый низкий TCO на горизонте 60+ месяцев.
- Лизинг: для бизнеса с НДС-кредитом, прозрачным учетом и сервисом в пакете.
- Подписка: минимум хлопот и максимум гибкости, когда важна предсказуемость ежемесячных расходов.
5 мелочей в договоре, которые дорого стоят
- Лимиты пробега и стоимость превышения за км.
- Штрафы за досрочное расторжение или выкуп.
- Условия КАСКО: франшиза, стекло, колеса, затопление.
- Пакет ТО: что включено и где обслуживаться.
- Остаточная стоимость и конфигурация при выкупе.
Что еще почитать перед решением
Как уменьшить платеж благодаря безопасной езде — смотрите материал телематика и страховые скидки. А чтобы не купить «проблемное» авто с прошлым, начните с проверки Carfax/AutoDNA.
Вывод. В Q4 2025 кредит чаще всего дешевле на длинной дистанции, лизинг удобнее для бизнеса, а подписка покупает время и гибкость. Считайте TCO под ваш сценарий, а не рекаламу.
Небольшой трюк: учитывайте не только платеж, но и расходы на парковку и шины — они незаметно съедают бюджет.
